Match Systems Solutions Pte Ltd (далее — «Match Systems» или «Компания») — поставщик услуг, учреждённый по законодательству Сингапура 14 февраля 2022 года, UEN 202204935E, с юридическим адресом: 10 Anson Road, #20-05, International Plaza, Singapore 079903.
Match Systems предоставляет уникальную информацию о криптовалютных адресах, связанных с противоправной деятельностью. Мы — звено между обезличенными адресами в блокчейне и реальными участниками криптовалютных отношений.
Match Systems привержена наивысшим стандартам добросовестности в своей деятельности и разработала в этих целях настоящую Политику AML/CFT.
Цель настоящей Политики AML/CFT — обеспечить надлежащее снижение любых рисков отмывания денег, выявленных Match Systems. Это означает, что в Компании функционируют адекватные системы и контрольные меры по снижению риска использования Компании для содействия финансовым преступлениям, а также базовые рекомендации для клиентов и сотрудников в части ключевых требований AML/CFT.
Настоящая Политика не может охватывать все возможные ситуации, возникающие в ходе ведения бизнеса. Она не является исчерпывающим изложением требований правового или регуляторного соответствия, однако служит ориентиром для сотрудников при осуществлении профессиональной деятельности.
«Противодействие отмыванию денег (AML)» — совокупность законов, нормативных актов и процедур, направленных на предотвращение маскировки преступниками незаконно полученных средств под легитимный доход.
«Клиент» — любое лицо (физическое или юридическое), успешно прошедшее все процедуры оценки рисков и KYC, установленные Компанией, и состоящее с Компанией в деловых отношениях в рамках её деятельности.
«Финансирование терроризма (FT)» — предоставление средств для террористической деятельности. Средства могут поступать из законных источников — личных пожертвований, прибыли бизнеса и благотворительных организаций, — а также из преступных источников, таких как наркоторговля, контрабанда оружия и других товаров, мошенничество, похищения людей и вымогательство.
«Отмывание денег (ML)» — процесс, в ходе которого «грязные» деньги, полученные от преступной деятельности, преобразуются в «чистые», преступное происхождение которых трудно отследить. Преступники достигают этого путём маскировки источников, изменения формы или перемещения средств в места, где они с меньшей вероятностью привлекут внимание.
Обобщённый термин, описывающий процесс, при котором преступники маскируют первоначальное владение и контроль над доходами от преступной деятельности, представляя их как происходящие из легитимного источника. Незаконная деятельность по отмыванию может включать (но не ограничиваться этим): наркоторговлю, контрабанду оружия или финансирование терроризма. Отмывание нередко задействует финансовые учреждения и денежные операции, чтобы создать видимость законного происхождения средств. Отмывание также требует участия, вступления в сговор, попыток совершения, а также содействия, подстрекательства и консультаций по совершению любых упомянутых действий. Неуведомление соответствующих органов о факте или подозрении в отмывании денег также является преступлением.
Отмывание денег обычно описывается как трёхэтапный процесс, направленный на сокрытие происхождения преступных доходов:
(1) Размещение — этап, на котором преступные деньги и/или имущество вводятся в финансовую систему.
(2) Расслоение — этап, на котором имущество «отмывается» и приобретает новый вид. Задача — запутать аудиторский след;
(3) Интеграция — этап, на котором средства вновь внедряются в легитимную экономику. Момент, когда преступник начинает пользоваться плодами своей деятельности.
«Политики и процедуры» означают политики, практики и программы, которые: 1) регулируют выполнение Match Systems должной осмотрительности в рамках настоящей Политики, а также использование/деятельность в отношении любых иных ресурсов и систем Компании; 2) могут периодически обновляться Компанией по её собственному усмотрению.
«Финансирование распространения (PF)» — акт предоставления средств или финансовых услуг, используемых полностью или частично для изготовления, приобретения, хранения, разработки, экспорта, перегрузки, посредничества, транспортировки, передачи, накопления или применения ядерного, химического или биологического оружия и средств его доставки, а также связанных материалов (включая технологии и товары двойного назначения, используемые в нелегитимных целях) в нарушение национального законодательства или, где применимо, международных обязательств.
«Разумные меры» — шаги, предпринимаемые для достижения желаемого результата, даже если они не приводят к нему. Например, это может включать одно или несколько из следующих действий:
запрос информации у клиента,поиск в открытых источниках,получение уже доступной информации, в том числе в нецифровых форматах, либо использование коммерчески доступных источников.«Террорист» или «террористическая группа» означает любого, у кого одна из целей или видов деятельности — содействие или осуществление террористической деятельности. Это может быть физическое лицо, группа, трест, партнёрство или фонд, а также неинкорпорированная ассоциация или организация.
«Конечный бенефициарный владелец (UBO)» — физическое лицо (лица), которые в конечном итоге владеют или контролируют клиента, и/или физическое лицо, от имени которого совершается сделка.
Match Systems ведёт свои дела с учётом присущего бизнесу риска и с оглядкой на эффективность имеющихся контрольных мер. Риск-ориентированный подход предполагает системные шаги по оценке наиболее эффективного и соразмерного способа управления рисками ML/FT, с которыми сталкивается Компания:
Идентификация рисков ML/FT, релевантных Компании;Оценка рисков, связанных с:Клиентами и деловыми отношениями,Корпоративной структурой и бенефициарными владельцами,Географией деятельности,Разработка и внедрение контролей для управления и снижения этих оценённых рисков;Мониторинг и совершенствование эффективной работы этих контролей;Надлежащая фиксация выполненных действий и их оснований.Риск-ориентированный подход позволяет Match Systems реально оценивать угрозу использования Компании в связи с ML или FT. Общая цель — Match Systems знает своих клиентов (KYC), их деятельность и риск потенциальной вовлечённости в преступную деятельность. Профиль финансового поведения клиентов формируется со временем, позволяя Компании выявлять подозрительные транзакции или активность.
При чёткой коммуникации политик и процедур по всей Компании механизм RBA гарантирует их эффективное исполнение, выявление слабых мест и необходимые улучшения.
Проведённая Компанией оценка рисков привела к их категоризации по шкале: низкий, средний, высокий. Для каждой категории задан набор критериев, помогающих распределить клиентов и продукты по уровням риска, чтобы определить различные подходы к идентификации, верификации, сбору дополнительной информации и мониторингу. Система спроектирована максимально простой.
Должная осмотрительность (CDD) предполагает детальный анализ и оценку нового клиента с точки зрения риска ML/FT, как изложено в настоящей Политике. В процессе онбординга клиента обычно сначала выполняется верификация личности, затем — дальнейшая осмотрительность. Если личность клиента не может быть подтверждена, отношения с ним не устанавливаются. Компания определяет, представляют ли конкретный клиент и деловые отношения повышенный риск, и оценивает потенциальное влияние смягчающих факторов, присваивая соответствующий рейтинг риска. Этот рейтинг используется для выявления клиентов, которых необходимо более тщательно отслеживать на предмет возможной активности ML/FT. Поскольку углублённо мониторить каждого клиента невозможно, оценка риска позволяет сфокусироваться на тех, кто представляет более высокий риск.
Упрощённая должная осмотрительность (SCDD) может применяться, если клиенты идентифицированы и верифицированы как клиенты с низким рейтингом риска и потенциально низкими рисками ML/FT. Это предполагает определённые послабления в процедурах идентификации и верификации — например, освобождение от верификации UBO и более редкие периодические проверки в рамках текущего мониторинга.
Стандартная должная осмотрительность (CDD) применяется, когда клиент не обладает признаками ни низкого, ни высокого риска, то есть к клиентам среднего риска. Применяемые меры перечислены в разделе «Идентификация и верификация личности клиента».
Усиленная должная осмотрительность (ECDD) применяется, когда клиент признан потенциально высокорисковым. Помимо стандартных документов CDD, Match Systems получает подтверждение источника средств (SOF) и/или источника благосостояния (SOW). Если получить надёжные подтверждающие документы от высокорискового клиента невозможно (например, расчётные листки, аудированная отчётность, документы о продаже активов и т.п.), Компания обязана подтвердить SOF/SOW через независимые проверки в публично доступных источниках (например, отчёты HR-консультантов о зарплатных бенчмарках, публичная финансовая отчётность компаний сопоставимого размера или вида деятельности) и задокументировать оценку правдоподобности происхождения благосостояния клиента.
Match Systems детализирует категории риска клиентов следующим образом:
Низкий риск обычно присваивается типам клиентов, указанным ниже, — публично торгуемым либо регулируемым, к которым применима упрощённая осмотрительность. Публично торгуемые и регулируемые организации обязаны раскрывать информацию, а финансовые учреждения подлежат надзору на соответствие требованиям AML/CFT в рамках стандартов FATF. Компания исходит из того, что такие субъекты внимательно относятся к соблюдению требований, чтобы защитить свой регуляторный статус и снизить репутационные риски. Кроме того, все значимые UBO уже должны были пройти тщательную проверку со стороны регулятора, банка или биржи.
К категориям клиентов с потенциально низкими рисками ML/FT относятся:
Юридическое лицо, публично торгуемое на фондовой бирже;Дочернее общество такого публично торгуемого юридического лица (с мажоритарным контролем);Субъекты, зарегистрированные на регулируемом рынке;Орган публичного сектора / его дочерняя структура;Госструктуры стран — членов FATF;Субъекты, подпадающие под требования AML/CFT и надзор на соответствие стандартам FATF.Средний риск — клиенты, представляющие незначительный риск для Компании, составляющие основу клиентской базы, к которым применяется стандартная CDD.
Высокий риск подразумевает меры усиленной осмотрительности (ECDD) для клиентов, у которых следующие факторы указывают на большую вероятность подверженности рискам ML/FT:
Клиенты из стран, не входящих в FATF, и юрисдикций, выявленных FATF и иными авторитетными международными органами (например, Transparency International) как обладающие недостаточными мерами AML/CFT, значительным уровнем коррупции и взяточничества, финансирования терроризма либо иной преступной деятельности;Наличие PEP;Структура владения или управления юридического лица/правовой конструкции выглядит необычной либо чрезмерно сложной с учётом характера бизнеса;Деловые отношения ведутся при необычных обстоятельствах;Компании, имеющие номинальных акционеров;Наличие OCCJ (невыполненные судебные решения страны);SOF/SOW не подтверждён или происходит из высокорисковой юрисдикции;Выявлены негативные новости или нежелательная медиа-активность;Клиент находится под санкциями.PEP
PEP (политически значимое лицо) обычно представляет повышенный риск потенциальной вовлечённости во взяточничество и коррупцию в силу своего положения и влияния. Риск-ориентированный подход помогает определить, следует ли применять ECDD и в каком объёме — в отношении PEP с разным бэкграундом, а именно:
Национальные PEP, члены их семей и близкие соратники;PEP международных организаций, члены их семей и близкие соратники;PEP, оставившие значимые публичные должности, но продолжающие оказывать влияние.Национальный или иностранный PEP — лицо, которое занимает или ранее занимало значимую публичную должность: глава государства, глава правительства, высокопоставленный политик, высшее государственное должностное лицо или депутат, заместитель министра или эквивалентного ранга, посол, атташе или советник посла, судья или военный офицер в звании генерала и выше, судья верховного суда, конституционного суда или иного суда последней инстанции, высшее должностное лицо государственной корпорации или банка, а также значимое лицо политической партии.
Членами семьи PEP могут быть супруг(а) или партнёр по гражданскому браку, партнёр, ребёнок, родитель, родитель супруга или партнёра, а также супруг или партнёр ребёнка такого лица.
Близкий соратник PEP — физическое лицо, являющееся бенефициарным владельцем юридического лица или траста, учреждённого в пользу PEP, либо лицо, имеющее с PEP тесные личные или деловые отношения.
Скрининг — важнейший этап онбординга и текущего мониторинга. Компания использует сторонний скрининг-сервис, автоматически проверяющий все компании и их представителей по многочисленным спискам санкционированных лиц, террористических групп, «чёрных списков», спискам PEP, негативной медиа и т.д.
Match Systems применяет следующие меры KYC:
Идентификация клиента и подтверждение его личности с использованием документов, данных или информации из надёжных и независимых источников;Идентификация и принятие разумных мер по подтверждению личности бенефициарного владельца, в том числе в случае юридического лица или траста. При наличии нескольких бенефициарных владельцев в отношении клиента — идентификация и подтверждение личностей тех, кто владеет 25% и более акций клиента;Получение сведений о цели и предполагаемом характере деловых отношений с Компанией;Если лицо действует от имени клиента, Компания обязана идентифицировать это лицо, подтвердить его личность и полномочия действовать от имени клиента.Компания проводит KYC в отношении клиента:
Перед установлением новых деловых отношений и/или онбордингом нового клиента;В рамках периодических проверок при текущем мониторинге;При подозрении вовлечённости клиента в ML/FT/PF.Match Systems подтверждает личность клиентов, используя надёжные и независимые источники данных. Компания может использовать официальные реестры компаний, различные коммерческие торговые платформы для идентификации и верификации клиента — в целях подтверждения его имени, уникального идентификатора, даты рождения, гражданства и адреса проживания.
Физические лица — идентификация и верификация в отношении физического лица включает получение: (i) полного имени, включая любые псевдонимы; (ii) уникального идентификационного номера (например, номера удостоверения личности, свидетельства о рождении или паспорта); (iii) актуального адреса проживания; (iv) даты рождения; (v) гражданства; (vi) контактного номера; (vii) налогового резидентства; (viii) источника средств/благосостояния по мере необходимости. Указанная информация подтверждается путём осмотра оригинала или получения заверенной копии документов: (i) удостоверение личности или паспорт (с чёткой фотографией клиента — например, NRIC, водительские права, Aadhar Card или иные допустимые национальные удостоверения); (ii) подтверждение адреса проживания (например, недавний счёт за коммунальные услуги или стационарный телефон, выписка из банка или корреспонденция государственного органа); (iii) копии документов должны быть не старше 6 месяцев с даты заверения.Корпорации — если клиент — юридическое лицо или правовая конструкция, Match Systems помимо идентификации клиента также подтверждает правовую форму, факт существования, учредительные документы и полномочия, регулирующие клиента, — используя надёжные независимые источники: (i) полное наименование (включая зарегистрированное и торговое); (ii) номер регистрации; (iii) юридический или бизнес-адрес(а); (iv) дата регистрации; (v) место регистрации; (vi) налоговое резидентство; (vii) характер бизнеса, структура собственности и контроля; (viii) источник средств/благосостояния по мере необходимости. Компания может также идентифицировать связанных с клиентом лиц, получив по каждому минимум полное имя (включая псевдонимы) и уникальный идентификационный номер.Правовые конструкции — если клиентом является траст или фонд, Компания может получить: (i) сведения о личности учредителя, доверительного управляющего, протектора (если имеется), бенефициаров и любого физического лица, осуществляющего конечное владение/контроль в отношении траста (в том числе через цепочку контроля или владения); (ii) для иных правовых конструкций — сведения о лицах, занимающих эквивалентные или аналогичные позиции.Источник средств
Проверки источника средств (SoF) выполняются в отношении всех высокорисковых клиентов. SoF — это происхождение конкретных средств или активов, в отношении которых устанавливаются деловые отношения (например, инвестируемые, депонируемые или переводимые суммы в рамках деловых отношений). Примерами надлежащего установления SoF служат такие сведения, как выплаты зарплаты или поступления от продажи имущества. Функция комплаенса может выполнять корроборацию данных у клиентов с ясной KYC-информацией либо при достаточности публичной онлайн-информации — без необходимости запрашивать документальные подтверждения.
Проверки источника благосостояния (SoW) также выполняются в отношении высокорисковых клиентов. SoW запрашивается в процессе онбординга и при присвоении повышенного риска. SoW — это происхождение всего состояния клиента и бенефициарного владельца (совокупные активы). Речь идёт о том, как клиент и бенефициарный владелец приобрели своё состояние, в отличие от идентификации самих активов. Примеры допустимых средств установления SoW — документы о праве собственности, копии трастовых деклараций, аудированная отчётность, данные о зарплате, налоговые декларации и банковские выписки. Функция комплаенса может выполнять корроборацию у клиентов с ясной KYC-информацией либо при достаточности публичных источников — без запроса документальных подтверждений.
Изучение наличия бенефициарных владельцев для следующих категорий клиентов не требуется — если только нет сомнений в достоверности данных CDD или подозрений о возможной связи клиента, деловых отношений или сделки с ML/FT:
Субъект, включённый в листинг на приемлемой фондовой бирже — особенно в странах — членах FATF;Субъект, включённый в листинг биржи, который: (i) подпадает под требования раскрытия информации; (ii) подпадает под требования к адекватной прозрачности в отношении своих бенефициарных владельцев (через биржевые правила, закон или иные принудительные средства);Дочернее общество субъекта, подпадающего под требования AML/CFT и надзор на соответствие стандартам FATF.Меры CDD для отношений без личного контакта (NFTF)
Если верификация личности осуществляется без личного контакта, Match Systems проводит дополнительные проверки для снижения рисков от установления деловых отношений с такими клиентами. Примеры таких дополнительных проверок:
Телефонный контакт с клиентом по адресу проживания или бизнеса — номер проверяется независимо;Подтверждение адреса клиента через обмен корреспонденцией или иным надлежащим способом;Предоставление заверенных документов удостоверения личности заверителями, приемлемыми для Компании;Проведение видеосвязи в режиме реального времени, сопоставимой с личным контактом.Надёжность информации и документации
Match Systems принимает документы, заверенные одобренным заверителем. К одобренным заверителям относятся соответствующе квалифицированные лица — нотариус, юрист или сертифицированный публичный/профессиональный бухгалтер; директор регулируемой компании; либо сотрудник Компании, способный осмотреть оригинал и подписать копию.
Политика AML распространяется среди всех сотрудников. Необходимо обеспечить понимание и соблюдение Политики всеми сотрудниками — особенно теми, кто работает в областях, связанных с идентификацией клиентов и ведением учёта. Все сотрудники проходят обучение при приёме на работу, а также ежегодные курсы повышения квалификации и обучение при каждом изменении регулирования AML.
Сотрудники осведомляются об обстоятельствах, требующих повышенной бдительности, — например, о странах или территориях, в которых ещё не созданы адекватные режимы противодействия отмыванию денег и финансированию терроризма, соответствующие международным стандартам.
Match Systems может пересматривать документы клиентов на основе риска — в соответствии с их рейтингом. Это гарантирует актуальность данных клиента, отсутствие расхождений между клиентом и его рейтингом риска. Периоды пересмотра профиля и документов: высокорискованных клиентов — каждые 12 месяцев, среднерискованных — каждые 24 месяца, низкорискованных — каждые 36 месяцев. Основная роль текущего мониторинга (периодического пересмотра):
пересмотр существующих записей о клиентах,данных о бенефициарной собственности и цели/характере деловых отношений — регулярно и/или при наступлении триггерных событий;повторная оценка риска клиента на основе новой информации, полученной в ходе пересмотра.Триггерные события / красные флаги
Невозможно перечислить все потенциальные красные флаги в отношении подозрительной деятельности. Каждая ситуация содержит особенности. Ниже — общие предупреждающие признаки:
Проверка любой части идентичности клиента в рамках осмотрительности сопряжена с избыточными трудностями;Клиент неохотно предоставляет сведения о личности или предоставляет ложные данные или документы;Клиент не может предоставить удовлетворительных подтверждений источника средств или благосостояния;Перевод средств из высокорисковой страны;Подтверждённое совпадение с PEP или санкционным списком;Изменение локального/глобального регулирования;Смена адреса или юридического наименования;Смена UBO, директоров и контролирующих лиц.Полагание на третьих лиц
При привлечении третьих лиц для выполнения мер CDD должны соблюдаться следующие требования:
Match Systems убеждена в том, что третье лицо подпадает под требования AML/CFT и надзор на соответствие стандартам FATF и обладает адекватными мерами AML/CFT;Компания принимает надлежащие шаги для идентификации, оценки и понимания специфических рисков ML/FT стран или юрисдикций, в которых работает третье лицо;Третье лицо не включено в какие-либо «чёрные списки» или списки санкционированных лиц;Третье лицо способно и готово по запросу Компании без задержек предоставить любые полученные сведения CDD в отношении мер, применённых к клиенту Компании.Ограниченные отрасли
Match Systems не устанавливает деловые отношения с клиентами из следующих отраслей:
Торговля оружием и боеприпасамиНелицензированные инвестиционные услуги и сопутствующие инвестиционные услугиЮридические лица, признаваемые компаниями-«пустышками»Порнографические видео/изображения и сопутствующие услугиБлаготворительностьУслуги инкассацииУслуги взыскания долговРаспространение наркотиковФинансовые пирамиды / схемы ПонциТелемаркетингЛомбардыАукционы и сопутствующие услугиРаспространение табачной и алкогольной продукцииДобывающие отраслиВнутренний аудит
Процедуры работы функции комплаенса, а также отчёты / обзоры / обновления комплаенса подлежат рассмотрению и утверждению высшим руководством — это формирует внутренний аудит. Частота внутреннего аудита зависит от ряда факторов, включая, помимо прочего: число клиентов высокого риска, число зафиксированных красных флагов, число отклонённых клиентов.